财富联盟债务起底：仅P2P负债就超2亿

李静瑕 李秀中 李潇雄 《第一财经日报》10月27日报道了《财富联盟涉嫌非法集资十家关联公司浮出水面》。随着本报调查的逐渐深入，有关财富联盟及袁清和的债务谜团开始渐渐清晰起来

李静瑕 李秀中 李潇雄

《第一财经日报》10月27日报道了《财富联盟涉嫌非法集资十家关联公司浮出水面》。随着本报调查的逐渐深入，有关财富联盟及袁清和的债务谜团开始渐渐清晰起来。

10月27日，本报记者在现场看到，四川财富联盟办公室大门和墙壁上贴满了投资人控诉的标语，还有相关处置公告。办公室里还聚集着维权代表，以及刚闻讯而来的投资人，这些人以老年人居多。

财富联盟究竟有多少债务，这是众多投资人希望获得的首要信息，因为这关系到他们追回投资款的可能性。

关于四川财富联盟融资理财中心（下称“理财中心”）的债务，目前有总额2.14亿元和2.24亿元的说法。“现在我们获得的信息数据是，理财中心涉及817名投资者，金额为2.24亿元。”一名投资者债权维护组负责人对《第一财经日报》表示，不过他得到的消息是袁清和涉及债务的总额可能在八九个亿。

一名接近袁清和的人士则对本报表示：“估计他负债有八九个亿，P2P这块是2.14亿。他的负债比较复杂，具体数字要警方调查后才清楚。”

10月28日上午，当地警方将召开情况通报会。而本报获悉，袁清和已被警方控制，而为了尽快调查处理该案件，警方办案人员已由原来10人增至16人。

究竟多少债务？

P2P部分涉及的金额，在《第一财经日报》获得的一份袁清和在10月6日给投资者说明的录音中也有所提及。根据袁清和对债务的描述，2014年8月，四川同学财富联盟破产之后，欠理财中心2.14亿元，还有同学财富联盟对个别债权人的债务也被转到理财中心，总的债权金额是4.1亿元，未收利息是1.24亿元，本金加利息5.26亿元。袁清和表示，实际上加理财公司和其个人的负债，有3.67亿元。

本报获得的一份《四川财富联盟协汇资产管理有限公司资产情况及决定书》显示，2014年9月10日，四川财富联盟协汇资产管理有限公司向理财中心转让了4.02亿元的债权，以及这部分债权的利息1.24亿元，总计转让债权本息5.26亿元。转让这部分债权以抵偿欠理财中心以及相关个人客户的债务。同时，这份决定书列出的债务规模为3.67亿元。这些数据与袁口中所描述的数据基本吻合。

那么，四川同学财富联盟的债务为何会与理财中心的投资人相关？

据袁清和自己对投资人的介绍，四川同学财富联盟在其理财中心的八楼，与理财中心实际上并没有工商注册上的关系，不过在四川同学财富联盟解体的时候涉及分资产，理财中心去分了袁清和口中“最好”的债权资产。

根据投资者提供的债权转让协议来看，有部分债权转让时间竟然是2014年9月14日，投资者怀疑这部分债权正是理财中心从四川同学财富联盟的手中接过来的“坏账”资产。不过这个怀疑尚未得到相关人士的证实。

一名投资人向本报展示其《债权转让及受让协议》后称，协议中的两个借款人都是假的，身份证号码都不对。一名维权代表向本报记者表示，它是以P2P的形式与借款人签约，实际上做小的资金池。

“据我了解P2P这块债务是小头，虽然是800多个人，但都是5万、10万的，大头还是个人的借款，都是几百万上千万的。”袁清和的一名朋友告诉本报，“袁清和平时做事还是踏实，为人处世也还可以。”

这名朋友亦是袁清和的债权人，在7月份以月2.5厘的利息借200多万给袁。“收到过两次回利，8月份他们同学联盟倒闭，我去找过他，他说最近资金紧张，10月份就还给我，结果9月30日就出事儿了。他老家乐至有人借了1000多万给他，内江有人借500万的，绵阳有人借了500万。”

挤兑成最后一根稻草

形成这么大债务的背后，除了袁清和公司内控问题之外，汇通担保引发的四川金融业震荡也是导火索。

投资人称，引发四川财富联盟“地震”的是四川同学财富联盟投资有限公司的法定代表人幸红兵。据袁清和介绍，在2013年，幸红兵就同财务总监和风控部门的人，吃放贷业务回扣，在放贷审核不严的情况下，放出去了6亿元之多。同时幸红兵还把1.1亿元资金私自调到自己的公司放贷。而等到袁清和发现的时候，那6亿元的贷款今年仅收回一两千万，而幸红兵私自放贷的8000万尽管被收回，仍有3000万被幸红兵花掉无法收回。

“所有的症结就是从幸红兵这里开始的。”袁清和对投资者称，幸红兵放贷的6亿元有漏洞的贷款，每个月理财中心要支付1000多万元的利息，还要加上理财中心各种开支，成本负担骤然加大。据袁清和介绍，截至今年10月份，理财中心就支付了1亿元的利息给投资者，而另外一头则是账收不回来。

一名接近当地监管层的人士对本报记者称，事后他了解到的情况是，财富联盟把钱借出去，又对风控不负责，钱收不回来，不得不吸引新的钱还旧的钱，2013年年底开始搞非法集资。

上述人士还表示，财富联盟实际上主要是两个人在操作，就是袁清和和幸红兵。一名小股东告诉本报，去年年底时，袁清和就和幸红兵闹矛盾，袁清和指责幸红兵管理不善，投出去的钱收不回来，幸红兵就出去做别的项目了，后来财富联盟主要就是袁清和与李忠在操作。这似乎也证实了袁清和所介绍的关于幸红兵的相关内容。

幸红兵只是一个开头，导火索是今年7月份汇通担保的跑路事件引发了恶性循环。首先是公司借款被收回之后，不再有新的借款，资金周转出现困难。此时，客户的挤兑成为压死骆驼的最后一根稻草。8月份理财中心的资金降到2000多万，9月份仅剩下1000多万。此时每月还要支付此前6亿元放贷资金利息1000多万，已然难以支撑。

上述小股东表示，最初原始股东有38人，注册资本金3000万元，今年上半年，增资扩股至2.76亿元，股东人数达到68人。到8月底，股东们逼迫召开股东大会时，袁清和才说明实情，去年年底公司就面临崩盘，所以以增资扩股来挽救危机。

“我们让同学联盟破产的目的是要保住理财中心不破产，因为如果同学联盟不破产的话就会在我们理财中心这边拿钱去支付每月1000万的利息，就会把理财中心拖垮。”这个时候袁清和选择结束四川同学财富联盟来保住理财中心。

不过四川同学财富联盟的解体，并未让理财中心更好过。“当时如果有3000万的话财富联盟就保住了。”不过，最后袁清和依然没有迈过这3000万的坎。

财务谜团

实际上投资者在听完袁清和的解释之后，依然有很多关系难以厘清，例如为什么幸红兵6亿元的债务要让理财中心来还？两家公司究竟什么关系？记者获得的一份债务规模数据显示，袁清和提及的理财公司债务竟然是从四川财富联盟协汇资产管理公司转让过去的3.67亿元。

“从法律上来讲，工商注册的理财中心和同学联盟没有关系，实际从功能讲，理财中心是属于同学联盟的，理财中心的账户是直接进入了同学联盟的。”袁清和在向投资人解释时称。

他还表示，理财公司的钱都进了同学联盟，不管是通过协汇转移还是直接转入。上述袁清和提到的2.14亿元的账目则是财富联盟转账给协汇，协汇再转账给理财公司。

不过，目前具体走账仍是个谜团。

“之前我们的钱通过POS机给了理财中心，协汇没有成立前是直接给同学联盟，协汇成立后就通过协汇去同学联盟的。”上述投资人维权组负责人之一告诉本报，协汇是一个中间公司，这些公司都是一套人马。根据工商注册信息，协汇是在今年1月26日成立。

无论袁清和以及其关联公司如何走账，事情发展至此，外界和投资人亦想知道的是这些资金投向了哪里。本报调查过程中，投资者、理财经理，包括袁清和的朋友、顾问等均一致表示，不知道资金流向，只有袁清和知道。而袁清和本人却也表示：“要查财务账本才知道。”

袁清和在向投资人解释的录音当中，有提及部分投资项目涉及房地产、重金属矿、塑料行业等多个领域。“有个浙江人，放了1000万，加上利息有1600万，查封他的铺面不值1000万”，“雅安雨城区有个煤矿，9800多万”，“1715万，在眉山有个塑料厂”、“这个600万，是个面粉厂”……