京东金融平台上线 电商加速抢盘互联网金融

汤浔芳 董文萍阿里巴巴借着电商信息闭环的优势，杀入互联网金融，引来了无数的跟随者。这其中不乏其B2C电商平台的强有力竞争者――京东

汤浔芳 董文萍

阿里巴巴借着电商信息闭环的优势，杀入互联网金融，引来了无数的跟随者。

这其中不乏其B2C电商平台的强有力竞争者――京东。3月27日，京东金融平台正式上线，嘉实、鹏华、南方、易方达、工银瑞信、建信、招商、国泰等8家大型基金公司的官方旗舰店入驻。京东也推出于针对货币基金的理财“小金库”的理财产品。此前的2013年，京东已经完成了针对供应链金融的“京保贝”产品。至此，京东的互联网金融也走出了与阿里截然不同的业务模式。

这也让其他的B2C电商平台看到了互联网金融的一些玩法。对电商来说，金融业务不仅可以提升运营效率，增加用户粘性，未来还有机会从金融业务中赚得大钱，来补贴电商业务本身的低利率。

2014年将是各个电商平台发力互联网金融的一年。大量的B2B与B2C电商平台都将开始试水互联网金融。在B2B领域，敦煌网、马可波罗、我的钢铁网、金银岛、生意宝等都开始行动。而凡客、聚美优品、唯品会等B2C电商平台，也正与金融机构密切接触。

金融增加用户粘性

“京东金融平台上线，时机有些微妙。”3月28日，一位互联网金融人士对21世纪经济报道记者表示，现在，央行、证监会对互联网金融产品看得很紧，互联网金融与传统金融正开始新一轮的激烈博弈，政策环境不好，对于新上线的平台来说，无法进行大规模营销与传播，更无法打擦边球，来获得更多的用户眼球。

不过，京东金融平台早已开始酝酿，整个产品线员工最近一段时间，都是加班加点赶工，以加快上线的速度。

京东金融平台首批上线的是嘉实与鹏华，销售的基金产品除了货币型基金外，还有债券型基金、股票型基金、混合型基金以及其他基金。未来一段时间，其他基金公司的产品还将陆续上线。

今年2月，京东获得证监会颁发的第三方基金销售的牌照。目前，基金公司纷纷在京东的平台开设了官方旗舰店，进行自主销售。

除了互联网基金之外，接下来，京东还将逐步提供保险、证券等相关服务，给用户提供更多的投资理财机会。

从目前的形态上看，京东金融平台也是一个金融服务超市，用户可以依据自己的理财投资风格，进行自助式操作。 而搜索的功能将嵌入到用户操作的背后，京东认为，这样的布局符合用户的使用习惯。

与京东金融平台同时上线的是小金库产品，这是一款货币基金的产品。小金库平台对接的是嘉实的活钱包以及鹏华基金的增值宝。3月28日，嘉实活钱包的收益率在5.58%左右，鹏华增值宝的7日年化收益率亦在5.5%左右。用户可以在京东的网银钱包方便地购买理财产品。在“我的京东金融”栏目之下，用户拥有我的理财、我的小金库等相关服务。

京东金融平台上，用户可以购买小金库，也可以购买理财产品，未来，还将上线贷款、以及更多的理财产品类别。在此之前，京东针对购物用户推出了京东白条。至此，京东的消费、投资、理财、贷款等一揽子金融服务的雏形初现。

值得一提的是，京东也在借助白条、小金库等各类金融产品来构建自己的账户体系。依托于这个底层的账户体系，京东在谋划更多互联网金融的业务。

对于个人用户，账户体系可以将所有消费、积分、理财等情况分门别类地统计清楚，方便用户查询、支付、进行资产管理。未来，针对这些个人数据，京东可以给用户提供更多个性化的购物消费以及金融服务。对于商家，账户体系可以将贷款、理财以及商家的发货管理集于一体。未来，这个账户体系便是京东业务的基础。

电商抢夺互联网金融

目前，银行理财有10万亿元规模，基金有3万亿元规模，保险的规模8万亿元规模，信托业有10万亿元规模，这些金融产品未来都可以在互联网上来销售，这就给了各个电商平台以巨大的想象空间。

不仅如此，随着利率市场化，金融产品也将更加多样化。长江商学院教授、知名互联网金融专家陈龙认为，未来，“中国货币基金市场未来完全可能达到30万亿到50万亿元。”而2013年，整个货币基金的市场规模是1万亿。而未来，互联网将在货币基金的销售当中占有主要地位。

对所有的电商企业来说，目前都拥有互联网金融的机会。因为互联网金融刚刚起步，普通百姓的理财意识刚刚苏醒，而电子商务由于拥有先发优势，第三方支付的渠道也相对完善，可以快速发展。

据了解，聚美优品、唯品会、凡客、敦煌网、慧聪网等电商平台，有的早已经与金融机构开始合作，有的正在悄悄准备当中。首先，这些电商平台最先可以充当渠道的功能，给这些金融机构导流。比如，唯品会有近4000万用户，这些用户又以三、四线城市的女性为主，这些用户的家庭实力相对较强。而在三、四线城市，理财的理念比较缺乏，可以较多推出稳健型的理财产品。

同样，每一个电商平台都有自己的用户定位及特色，可以依据这些特色，来做更多的互联网金融产品的创新。一位互联网金融人士认为，凡客上的年轻人比较多，可以提供流动性较强的理财产品，针对年轻人的信贷，以及更多创新性更强的互联网理财产品。目前凡客正在施行精品化战略，为了保证品质，不降价，可以设定一款保险产品，让用户来放心购买。

对于那些垂直细分的B2B来说，其互联网金融的机会更大。我的钢铁网、马可波罗、金银岛、敦煌网等平台上对商家的各式信息能够形成相应的闭环，在基于互联网的供应链金融、保理以及商家的投资理财等都有很大的空间。

此前，敦煌网副总裁沈浩曾表示，敦煌网一直扮演信息中介的角色，给金融机构提供敦煌平台上的商家。这既可以增加对商家的服务，也增加敦煌在整个细分产业链上的价值。而未来，敦煌希望不仅是给金融机构导流，也能够主导做更多金融产品的创新。

或许，2014年是中小型电商平台，打造自己在互联网金融领域一席之地的最好时机。一位第三方支付的市场总监认为，现在腾讯、阿里都开始在建立自己的封闭系统，进行体内循环，这两家企业就像强力的磁场，吸引了很多的用户与资源。而当腾讯与阿里借互联网平台形成自己的“垄断”地位后，其他的电商平台机会将有限。

而其他的电商平台，如果不趁着初始的阶段，将自己的业务品类拓宽，未来的机会将不大。金融业务不仅可以提升用户的使用体验，还更有机会。

电商平台既可以作为B2C来形成信息流、资金源的闭环，有些甚至形成了物流的闭环，除了帮助传统金融机构来销售产品之外，未来还可以形成自己的小数据，来做大数据金融。

前文的第三方支付市场总监认为，对于那些想形成自身闭环的电商平台来说，不可或缺的还有第三方支付。一般情况下，电商平台拥有自己的第三方支付是最完美的，而如果没有，那么或许用除了支付宝、财付通之外的其他第三方支付，将有利于自身的业务竞争。（编辑 卢爱芳 辛苑薇）