央行商务部专项检查预付卡“灰色地带”

9月27日，记者获悉，北京、上海、浙江、陕西、四川等地的多家预付卡企业近日相继收到央行各分行的检查通知。此番检查重点针对多用途预付卡展开，主要涉及是否有外资介入、预付卡业务开展情况、备付金存管制度落实情况、购卡实名制落实情况、非现金购卡制度落实情况、限额发行制度落实情况、持卡人权益保护制度落实情况等。 ......

9月27日，记者获悉，北京、上海、浙江、陕西、四川等地的多家预付卡企业近日相继收到央行各分行的检查通知。此番检查重点针对多用途预付卡展开，主要涉及是否有外资介入、预付卡业务开展情况、备付金存管制度落实情况、购卡实名制落实情况、非现金购卡制度落实情况、限额发行制度落实情况、持卡人权益保护制度落实情况等。

按发卡人不同，预付卡可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人机构使用的多用途预付卡；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。

而针对单用途预付卡的检查行动此前已经开始。8月，商务部办公厅印发了《关于开展单用途预付卡专项检查工作的通知》，对全国单用途商业预付卡专项检查工作进行统一部署。

9月26日，商务部新闻办公室发布公告称，截至9月20日，35个地方商务主管部门已转发相关文件，17个地方已制定省市统一的检查方案，下一步将尽快制订《单用途商业预付卡管理办法》和《单用途商业预付卡发行和服务规范》。

专查灰色地带

由于在洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿等灰色事件中常常出现，商业预付卡长期以来饱受诟病。

业内人士表示，此次检查是为了落实国务院办公厅的25号文《关于规范商业预付卡管理意见的通知》（下称通知）。该通知由人民银行、监察部、财政部、商务部、税务总局、工商总局、预防腐败局等七部委在今年5月联合出台。通知提到，2011年年底前，人民银行、商务部等有关部门要联合开展一次商业预付卡市场专项检查，以检查促整改，促进商业预付卡市场规范发展。

《通知》中的多项措施直指预付卡江湖的灰色地带，运用购卡实名登记、购卡额度规定、严格开具发票、资金走银行渠道、备付金监管等方法向其挥出重拳。

不同地区的预付卡企业接受检查的时间各有不同。上海一家预付卡企业在9月中旬收到了央行上海分行的检查通知，该公司负责人介绍，上海市预付卡企业的检查将分三个阶段进行：第一阶段为9月20日至10月10日，由各企业进行自查；第二阶段为10月11日至11月10日，由央行上海分行对各企业进行检查；第三阶段为11月11日至12月10日，各企业根据检查结果进行整改落实。

另一家预付卡企业的从业人士则称，检查主要将由中国支付清算协会具体执行。“检查组将对企业的系统、人员、运营等各方面做整体性的现场检查，时间大约为一至两天。”

出击预付卡灰色地带 央行商务部展开专项检查

行业洗牌序幕开启

值得注意的是，此次接受检查的多用途预付卡企业多数都未获得第三方支付牌照。目前，共有16家企业获准了“预付卡发行与受理”业务，5家企业获准“预付卡受理”业务。而申请该项业务已公示待审批的企业就有138家。

5月26日首次获得第三方支付牌照的企业中，获得“预付卡发行和受理”资格的企业为资和信、福卡、连心卡等六家。8月29日，又有上海得仕、鲁商一卡通、内蒙古中付通等7家企业获得这一资格。

记者发现，已经有多家预付卡企业由于未拿到牌照而停止了预付卡业务，包括网银在线、兆亿通卡、方融通卡等等。

一位业内人士透露，虽然预付卡企业未获得牌照，但央行默许已经通过公示的企业继续开展业务，而未通过公示的企业则不允许继续发行新卡。