发牌三年 支付2.0时代到来

2011年5月26日，央行发放首批27家第三方支付牌照，三年过去，目前多达250家企业获得了第三方支付牌照，交易规模也从2010年的5.1万亿元发展到2013年的17.2万亿元。但在三年的跑马圈地式发展后，第三方支付行业的发展略显疲态，第三方支付行业开始寻求突破。部分第三方支付企业将目光瞄准了线下商户的增值服务。“支付企业需要潜心研究用户行为的改变，从而叠加更多增值服务，掌控更多场景，这将是支付产业升级到2.0时代的重要特征之一。”第三方支付公司快钱CEO关国光说。

移动互联网是未来趋势

经过三年的发展，以POS为主的线下交易已占据第三方支付巨头业务规模的半壁江山。多家支付公司人士透露，从交易规模看，线上与线下各占一半，但从利润贡献上，线下POS业务比线上更赚钱一些。不过，线下POS业务也面临变数。4月1日，八家第三方支付公司被央行叫停线下收单。

“以往盲目的跑马圈地冲规模的做法越来越行不通了，整合现有客户资源将会成为今后行业竞争的焦点。”一位第三方支付企业人士表示。

转型的方向在何处？如果说电子商务的崛起成就了第三方支付的第一个黄金十年，而随着3G、4G技术的发展，下一轮变革的重点主要来自于移动支付。

据艾瑞咨询发布的《2014年中国移动互联网行业年度研究报告》，2013年中国移动网民规模达到5亿人，移动互联网市场规模为1060.3亿元，同比增长81.2%。预计到2017年，市场规模将接近5000亿元。

移动支付成为各企业发力重点。例如，腾讯把其QQ时代积累的用户移植到微信端并发力微信支付，易宝支付则用“一键支付”征战数字娱乐、航旅、行政教育等行业支付领域。

易宝支付CEO唐彬指出，移动互联网给支付带来巨大机会，相对于以前的线上支付，移动将整个市场想象空间增加了10倍以上。快钱CEO关国光则看到了基于移动互联网的支付增值服务。他认为，线下传统商户需要跟电商一样，具备引导及追踪用户行为的分析整合能力。

线上线下未形成闭环

在线下追踪和分析用户行为？这有可能吗？

网购达人段小姐最近打算买一件连衣裙，于是上淘宝搜索，选了几件先放进购物车。这时，互联网已记下了她的消费偏好，在她浏览其他新闻资讯页面时，相同款式的其他连衣裙页面在右边边栏滚动播放着。

这是移动互联网时代的营销，而这种精准营销让很多线下商户羡慕。

一位餐饮企业人士表示，如何识别老客户，与消费者之间缺乏一个直接有效的沟通平台。“消费者用团购券来本店消费，消费完了之后，我就很难找到她，店里如果有优惠活动也不能通知她。除非她成了会员。这样的线上线下模式并没有形成闭环。”

传统团购通常满足的是新用户营销需求，黏性不高。摆在线下商家面前的问题是，如何找到消费者，以及对消费者进行精准的营销。

支付2.0时代到来

“支付将串联起企业营销的闭环，这些难题都将随着支付与营销的叠加迎刃而解，传统企业也将具备电商一样的营销能力，这就是支付2.0时代。中国的第三方支付产业已经到了产业升级的重要阶段。而这一阶段的标志，就是支付2.0时代的到来。”关国光说。

比如，商户POS机中可以内置一套系统，用于采集用户交易数据、进行客户管理。消费者第一次在商家刷卡消费时，在POS机上输入手机号，可以短信收到商家的红包信息，同时将手机号与其银行卡绑定。下次到店刷卡消费时，POS机内置系统将自动识别红包信息，并扣掉相应优惠金额，并再生成一个红包，以此循环。在这个模式中，第三方支付企业掌握的交易数据可以与商家分享，双方共同分成。

自2004年支付宝上线以来，支付产业至今已发展了整整十年。回顾过去，支付企业主要做的事情，还是围绕着收付款，即支付本身的功能来开展业务。对此，有分析人士指出，支付捆绑了商户最真实的资金流和信息流，是一座有待开采的巨大金矿，而如果仅仅停留在支付本身的业务层面，无疑是守着金山要饭吃。

过去两三年，已有部分支付企业尝试跳脱出来，利用支付作为基础，叠加更多有价值的服务。银联做的POS贷、快钱做的财务管理和供应链融资、支付宝的余额宝等都是利用支付叠加更多场景的典型代表。有业内人士指出，现在，一线支付公司比拼的将不再是价格、成本，而是想法、实践、速度。

专家表示，在移动支付的冲击下，未来几年内，第三方支付将迎来洗牌期。目前250余家获牌企业中，最终能够健康存活下来的将不到100家，90%的市场份额将会集中在10家企业手中。

新京报记者 苏曼丽