国有六大行数字人民币应用加速推进：硬钱包、跨境支付成亮点

国有六大行数字人民币应用加速推进：硬钱包、跨境支付成亮点最新中报信息显示，各大国有银行依然在积极拓展数字人民币的应用场景，并在硬钱包、跨境支付等领域取得突破性进展。财联社记者统计了国有六大行2024年半年报发现，除了交通银行外，其他五大行均对数字人民币业务进行了重点介绍，且不乏闪光之处

国有六大行数字人民币应用加速推进：硬钱包、跨境支付成亮点

最新中报信息显示，各大国有银行依然在积极拓展数字人民币的应用场景，并在硬钱包、跨境支付等领域取得突破性进展。

财联社记者统计了国有六大行2024年半年报发现，除了交通银行外，其他五大行均对数字人民币业务进行了重点介绍，且不乏闪光之处。

工商银行在中报中明确指出，上半年，数字人民币个人钱包、单位钱包主要指标保持市场领先。该行在数字人民币试点推广方面稳中有进，并取得多个突破：

• 数字政务方面，率先落地房产交易税费数字人民币“一码合缴”，实现全国统一规范电子税务局数字人民币缴税。同时，支持数字人民币上缴国有资本收益。

• 服务实体方面，创新推出数字人民币保理供应链融资解决方案，支持全国性保险机构搭建数字人民币保费收单渠道。

• 民生保障方面，与互联网主流平台合作推出加载预付资金管理智能合约的“数字人民币零钱包”预约消费服务。

• 跨境试点方面，稳妥实施多边央行数字货币桥最小可行化产品阶段运行，有序推进数字人民币在中国香港扩大试点。

农业银行则重点介绍了在多边央行数字货币桥（mBridge）项目中的进展。作为项目首批参与银行，农业银行积极开展货币桥系统开发工作，助力项目顺利进入最小可行化产品阶段。同时，与境外商业银行合作推进试点，为多家企业办理货币桥跨境交易支付结算。

农业银行在推进场景建设和产品创新方面也取得进展。该行积极对接试点地区政府及企业需求，推进数字人民币在非税缴费、公积金缴纳、社保、供应链融资发放等领域应用。此外，农业银行还利用数字人民币智能合约产品的优势，赋能政府及企业数字化管理，提升金融服务水平。

中国银行在中报中也强调了数字人民币创新应用的稳妥推进。该行加速数字人民币与传统优势业务融合，在mBridge项目中助力阿拉伯联合酋长国央行实现首笔“数字迪拉姆”直接跨境支付交易。

此外，中国银行还取得以下突破：

• 实现住房公积金、保险、轨交、校园、对公缴费、代发薪等多场景创新应用。

• 落地全国首个数字人民币硬钱包无网无电支付应用场景。

• 与手机银行深度融合，推出多种便民优惠服务。

建设银行作为首批运营机构之一，全力配合中国人民银行推进数字人民币研发试点各项工作。该行正推进数字人民币在香港地区跨境试点工作，并积极参与“国家级航运贸易区块链平台—数字人民币跨境支付”项目，服务境外来华人士支付便利化。

建设银行还介绍了在推进重要场景数字人民币应用创新落地方面取得的进展：

• 落地餐饮企业“物联网技术+数字人民币”智能货运。

• 落地农民工工资数字人民币智能支付监管。

邮储银行在中报中指出，该行在人民银行的指导下，加快推动数字人民币推广，高水平完成央行端各项研发任务，持续增强数字人民币产品服务能力。邮储银行数字人民币场景建设纵深发力，在持续打造数字人民币缴电费、购影票、线上购物等覆盖广泛的便民支付场景基础上，充分发挥数字人民币优势，释放创新潜能，加快创新场景落地。

邮储银行还表示，截至报告期末，通过数字人民币app开立的个人钱包客户规模列运营机构首位。该行在数字人民币硬钱包领域也取得突破性进展：

• 发行全国首个手机气囊支架数字人民币硬钱包“青岛圆芯”，落地全国首个“延迟扣费”模式数字人民币硬钱包应用。

• 先行推出校友会数字人民币硬钱包，并基于展会及线下支付场景发行“中国科幻大会主题硬钱包”等多类硬钱包产品。

值得关注的是，建设银行在中报中明确指出，正推进落实中国人民银行《数字人民币反洗钱和反恐怖融资工作指引》，积极协同中国人民银行开展数字人民币反欺诈工作。这也是国有六大行中，首个在半年报中明确提出数字人民币风险治理的银行。

邮储银行也在积极开展数字人民币反洗钱和反欺诈工作，并发布公告，要求强化数字人民币个人客户身份信息完整性、有效性核实工作。

以下是对文中部分内容的进一步解释：

• 数字人民币“一码合缴”：是指将房产交易税费缴纳整合到一个二维码中，用户可以使用数字人民币钱包扫描该二维码进行支付，简化缴税流程。

• 数字人民币保理供应链融资解决方案：是指利用数字人民币的智能合约功能，将保理业务流程数字化，实现快速、安全、透明的资金流动。

• 数字人民币零钱包：是指在数字人民币钱包中预存少量资金，用于支付小额消费。

• 多边央行数字货币桥(mBridge)：是指多个国家央行合作建立的数字货币跨境支付系统，可以实现不同国家数字货币之间的互换。

• 数字迪拉姆：是阿拉伯联合酋长国发行的数字货币，中国银行在mBridge项目中帮助该国完成首笔数字迪拉姆跨境支付交易。

• 硬钱包：是指将数字人民币存储在实体设备中，如手机气囊支架、主题硬钱包等，可以实现无网无电支付。

• 反洗钱和反欺诈工作：是指银行对数字人民币交易进行监控，防止洗钱和欺诈行为发生。

国有六大行在数字人民币应用方面持续发力，取得了一系列进展，证明了数字人民币在各个领域应用的广阔前景。随着数字人民币应用场景的不断拓展，数字人民币将更好地服务实体经济，推动数字经济发展。