专访Swift中国区总裁杨文：数字货币实现全球化应用需要直接便捷的交互方案

上证报中国证券网讯（陈佳怡 记者 范子萌）数字经济发展大潮下，央行数字货币（CBDC）正收获越来越多的关注。

全球范围内，多国央行已开启了自身数字货币的建设，或处于评估阶段，或已进入测试或广泛试点阶段。根据国际清算银行的最新调查，在81家受访的货币当局中，90%的货币当局正在研发CBDC。

市场就此讨论纷纷。聚焦CBDC的场景与应用环节，上证报记者近日专访环球银行金融电信协会（Swift）中国区总裁杨文，透视热闹背后，应如何充分挖掘CBDC的潜力，并实现不同CBDC之间的互联互通。

CBDC系统“碎片化”问题亟待解决

随着全球数字货币快速发展，央行数字货币（CBDC）凭借其在结算成本和效率方面的优势，日益吸引到市场对其在跨境支付领域前景的关注。

目前，国际间正在加速推进CBDC在跨境支付领域的合作。例如，由中国人民银行数字货币研究所、香港金融管理局、阿联酋央行、泰国央行和国际清算银行（香港）创新中心联合打造的多边央行数字货币桥（mBridge），正在积极探索CBDC在跨境支付和外汇交易领域的应用。

“CBDC被视作跨境交易中具有巨大潜力的下一代货币。”杨文表示，CBDC在跨境支付领域可以发挥重要作用，但若要充分发挥其潜力，不同CBDC系统与现有非CBDC支付基础设施之间的交互性至关重要。

由于许多国家的数字货币是基于不同的技术、标准和协议发行和管理的，全球CBDC系统可能面临碎片化问题。杨文进一步表示，碎片化有可能显著增加企业和消费者使用CBDC的交易摩擦，影响交易体验，如支付覆盖面受限、可视度不佳、支付信息丢失等，进而影响其使用CBDC的积极性。

“对于提供CBDC支付服务的机构来说，碎片化将大幅增加其服务用户CBDC需求的成本。”杨文强调，如果对全球CBDC生态系统的日益碎片化不加以解决，将导致全球范围内出现大量“数据孤岛”，企业和消费者也无法使用CBDC进行无摩擦跨境支付。

全球金融社群协作探索CBDC未来之路

要实现CBDC网络与全球现有支付系统的互联互通，多边交互机制亟待建立。

作为全球中立性同业合作组织，Swift通过支持不同CBDC系统的交互性，以及CBDC系统与现有非CBDC系统的互联，在全球不同CBDC的跨境使用方面发挥着“协调者”的作用。

杨文介绍，为了促进CBDC在全球贸易中的应用并应对碎片化挑战，Swift在寻找创新解决方案上进行了诸多探索。

例如，2021年Swift与合作伙伴共同试验了“传统支付系统与CBDC系统之间”和“两个CBDC系统之间”通过CBDC进行跨境支付的业务流程，即BIS multi-CBDC Model 1。试验证明，借助于DLT网络的技术特性，不同CBDC网络间可以实现业务上的相互兼容。

基于上述试验，Swift在2022年继续探索满足BIS multi-CBDC Model 2要求的互联方案，通过为不同的支付系统或网络提供标准统一的连接器网关，以支持基于不同路径和技术的CBDC之间进行无障碍交互。该试验成功证明了Swift CBDC互联解决方案的技术可行性。

“要充分发挥CBDC在跨境交易中的潜力，全球金融社群的协作是另一个关键要素。”杨文表示，市场需要一个允许金融社群各方以开放和创新的方式参与、测试及与客户协作的环境。

为此，Swift构建了一个CBDC沙箱和可视化界面。据悉，全球包括中央银行、市场基础设施和商业银行在内的18家机构正在使用该沙箱，以评估潜在用例和更广泛的CBDC交互性。