互金监管靴子落地 促新格局成形 微金所范忠民

7月18日，央行联合十大部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），业内一直翘首以盼的监管靴子终于落地。对于P2P行业来说，在经历了2013年的爆发式增长、2014年的大浪淘沙后，如今终于正式告别了野蛮生长和灰色地带，穿上监管之靴，踏上正轨

7月18日，央行联合十大部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），业内一直翘首以盼的监管靴子终于落地。对于P2P行业来说，在经历了2013年的爆发式增长、2014年的大浪淘沙后，如今终于正式告别了野蛮生长和灰色地带，穿上监管之靴，踏上正轨。

微金所董事长范忠民表示，《指导意见》奠定了互联网金融的行业基调，在监管体系的框架内，各家平台将在新一轮的竞争中健康发展。随着监管细则的逐一出台，行业将迎来大范围洗牌，一些尊重规范的大平台将站稳脚跟迅速做大，而那些打擦边球游走灰色地带的企业无疑将被逐出战场，行业分化格局将逐步形成。

“监管前”时代，陆金所、人人贷、微金所等高资质平台带动行业规范健康发展的核心在风控

随着《指导意见》的出台，中央将监管框架划定在“鼓励创新、政策助力”的大原则下，各个业态在分业监管的规则下各找各妈。P2P网络借贷，则由银监会负责监管。《指导意见》特别强调了四点：资金需要银行托管、不得夸大信息中介的作用、不得提供增信服务、不得非法集资，这其实也是行业内公认的监管底线和方向。毫无疑问，对于P2P行业来说，监管的核心和发力点一定是在风险控制、安全合规、消费者保护的角度上，这也正是陆金所、人人贷、微金所等平台自创立之初就已经在坚持的原则底线。范忠民表示，微金所一直发力的重点也在于与银行等金融机构的合作，从信用风险、流动性风险、操作风险和法律合规风险评级等几个方面提升风控力度，以及完善消费者体验和服务品质等几个方面。

北京市金融工作局党组书记霍学文在近日的一次活动中也指出，风险和信用是金融最重要的两个因素，一个金融企业究竟能够走多远，是基于风险控制的因素。以近日交易金额已突破20亿的微金所为例，360度风控模型、8层安全保障，母公司中微信用（北京市政府首批进行信用管理试点单位之一）的信贷机构评级系统及授信制度等优质基因，使其在风险控制上做出了自有特色，在信用方面也不做表面功夫。微金所坚持小额分散、地域分散、行业分散的风控原则，避免了大额贷款拖欠对现金流的影响，也有效规避了因地域、行业突发性经济问题造成的对资金及投资人收益的影响。此外，微金所也是业内唯一一家与中国银联支付合作的企业，将由中国银联来完成其资金存管，通过中国银联的管控，实现资金流的安全、透明。

互联网金融风控大数据，技术驱动模式升级

微金所在早期就启动了互联网金融风控大数据的实践。通过对接央行征信系统、路透社指数交换、公安法院系统、工商信息系统等，建立起成熟的网络数据系统，同时利用中微信用原有数据建立打分模型及动态评级系统，通过海量数据体系的支撑，识别客户风险。可以说，微金所在大数据方面的投入也是业内的先驱之一。正如霍书记所说，每一个互联网金融企业都需要做自己完备的风控体系，建立公共的大数据平台，互联网云平台将会兴起。这在降低投资人获得金融服务的成本的同时，也从技术角度升级了行业风控水准，未来的P2P行业，应是互联网和金融技术驱动的行业。

各项监管细则出台后，2015年可以真正称为互联网金融的“监管年”，也是行业获得“名分”正式纳入金融体系的元年。监管体系的不断完善和落地将给行业内自始至终坚守公开透明、保护投资人收益、做好居间服务的平台以有利的法律和政策保护，同时也将一批风控能力弱、甚至在创立之初就有非法集资目的的业内杂草淘汰出局，互联网金融行业将迎来规范发展的新时代和行业新格局。