电商巨头摸爬滚打玩金融 没少栽过跟头

从余额宝问世开始，互联网金融的概念席卷而来；也因为发家于线上，一群由电商制造的“金融小怪兽”突然冲出了笼子。随着时间的推移，电商大佬的互联网金融布局愈加广泛，而“术业有专攻”，在金融领域的摸爬滚打中，电商大佬也栽过不少跟头

从余额宝问世开始，互联网金融的概念席卷而来；也因为发家于线上，一群由电商制造的“金融小怪兽”突然冲出了笼子。随着时间的推移，电商大佬的互联网金融布局愈加广泛，而“术业有专攻”，在金融领域的摸爬滚打中，电商大佬也栽过不少跟头。

BAT也遇滑铁卢

虽然在QQ、微信社交软件上一家独大，但作为BAT之一，腾讯的娱乐化、社交化定位，也为其互联网金融之路带来羁绊。流量少、不赚钱、认知度低，让腾讯旗下的财付通不得不关闭运营不满三年的保险超市。

据了解，财付通保险超市是财付通与中民保险网合作的保险专区，于2012年5月25日正式上线。今年4月7日，财付通保险超市正式停止运营。

在开业之后的三年时间里，保险超市并没有带来较大收益。某代理公司负责人表示，财付通保险超市业务发展与设想有较大反差，甚至不及一些小游戏赚钱。为了挽回颓势，该网站在2014年交由目前流量最大、险种最全的第三方保险网站中民保险运营，并进行了大量人员调整。不过，效果仍不理想，这个开业不到三年的小店最终还是以关门告终。

而腾讯旗下的拍拍网也因为经营惨淡而与京东进行整合，当时为了挑战淘宝，腾讯在2005年上线拍拍网，2006年开始正式运行，拍拍网的用户成为导入保险频道流量的主要途径。但经过几番角逐，拍拍网最终在与淘宝的抗衡中败下阵来。

相比之下，进军C2C最晚的百度是更早失败的，百度在2008年才开始以百度有啊正式进军C2C电子商务，与2003年成立的淘宝相比，百度显然已经错过了进入C2C的最佳时机，在没有明显技术和资源优势的情况下，百度企图从淘宝手中分一杯羹的设想难以实现。

在金融方面，百度旗下的百付宝于2013年7月拿到支付牌照，是第七批拿到第三方支付牌照的机构，针对移动互联网的百度钱包在2014年上线。不过，百付宝、百度钱包目前的客户规模仍未有准确信息披露。在业内人士看来，在支付业务上，支付宝已经占据了绝对的领导地位，微信支付也是利用微信的巨大用户量占据了一席之地。

先发优势很重要

虽然有一些业务遭遇失败或发展缓慢，但不可否认的是，在国内的互联网世界，以BAT为代表的电商大佬都是巨头中的巨头。跨界“玩金融”为何却遭遇失败？

其实，在不少失败的案例中，业务发展初期的模式就已存在问题。以财付通的保险超市为例，一位电商平台保险业务相关负责人对北京商报记者表示，保险超市实质是基于传统电商运营模式的最简单复制，一些电商平台开设保险超市，最初并不是认为这种模式有前景，而是因为它最简单，但经过这两三年热度后，保险超市既不能带来流量，也不能带来收益的弊端愈发明显。

而审视腾讯拍拍网与百度有啊的折戟不难发现，在瞬息万变的互联网时代抓住先发优势的重要性。在互联网时代，谁能抢占先机将用户圈入自己的盘子，谁就能赢得市场。

而在C2C行业，淘宝网早已经成为一枝独秀，后来加入的拍拍网主要利用QQ平台进行推广，人气、商品不足，很难找到自己的一条差异化路线。百度有啊同样存在商品数量不足、人气不旺、价格无优势的情况。后两者的失败显然已经注定。

还有一种“失手”则有情可原，那就是阿里集团淘宝平台的司法拍卖。市场上有数据显示，淘宝司法拍卖板块去年共上线标的65921件，其中成交标的16577件，评估保留价为493亿元，成交总计406亿元，溢价率为-17.68%；流拍标的为42837件，总成交率仅为26.17%。一位司法界人士表示，淘宝线上拍卖虽然可以节省拍卖佣金约8亿元，但全年却造成人民法院执行案件当事人利益损失共计87亿余元。

不过，在分析人士看来，借由电商平台进行司法拍卖本身就属于新鲜事物，而且对于房产、汽车等金额较大的拍卖场产品，异地消费者很难进行考察，心存疑虑。有心购买的消费者也会因为无法交足全款而放弃，因此拍卖成交数量不足也是情理之中。这一市场还需要继续拓展，增加公众认知度和关注度。

重在垂直细分

越来越多的电商大佬开始图谋互联网金融领域，在初期市场对于如此“出格”的举动充满了争议。随着互联网金融风暴席卷，电商凭借其在线上金融方面的创新，引领了潮流。但是电商做金融在某些领域的不足也凸显了出来，未来电商金融平台将何去何从？

“金融的本质是不会变的，但金融的工具会变，变化大到足以颠覆金融业的运作。”蚂蚁金服首席战略官陈龙曾自信地表示。

从京东金融、阿里小微金融到民生电商，越来越多有实力的电商企业正在加快进驻互联网金融的节奏，并希望借助供应链金融来提升电商平台自身的竞争能力。

有分析人士认为，电商的大数据优势将有利于互联网金融在垂直领域的细分，并通过相对可控的借贷风险令小微金融市场发展更为迅速和健康。未来金融领域的赢家，将是把电子业务与传统业务结合得最好的平台。

同时，不少电商大佬的想法主要是把自家的篱笆修得能多高就多高，让对手挖不动墙脚，也让消费者、商户、服务商“逃”不出自家的院墙。这其中，金融服务链即是“攻防”兼备的重要武器。

而客户定位也异常重要，腾讯网的用户以娱乐项目的消费者为主，而淘宝客户是直接购买者，且阿里在互联网金融领域也处于领先地位，吸引了众多有专业需求的客户，专业的金融产品更容易获得客户关注和认可。

“电商企业可以多注重移动端支付方面的业务，一些太过专业的领域，最好要通过深入地调研、引入专门的人才来进行创新，最好不要太过盲目。”业内人士表示。

从目前的趋势看，越来越多的电商也希望拿到银行牌照，无论是小贷业务，还是“信用支付”，都离不开银行的支持。而电商巨头已逐渐抢占先机，当电商巨头具备越来越强的类银行业务功能，即会出现更多消费者将存款“搬家”。

目前不少商业银行也意识到了电商带来的冲击，开始自己打造电商平台，相比之下，电商巨头的优势主要是积累了更多客户，所以未来的争夺更多的是客户流量争夺。因此，谁在消费者面前更具话语权是未来电商和传统金融机构争抢的重点。

北京商报记者 孟凡霞 闫瑾/文