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大公国际榜单背后的营销胜利

互联网 2015-02-01 11:33:06 转载来源: 网络整理/侵权必删

凭借一份网贷平台信用评级榜单,大公信用一夜之间就“成功”杀入互联网金融行业。大公国际信用评级集团旗下全资子公司大公信用数据有限公司在2015年1月21日发布了266个网贷平台黑名单和676个预警名单,诸多排名靠前平台如陆金所、拍拍贷,以及一些已确定的问题平台都被列在预警名单中

凭借一份网贷平台信用评级榜单大公信用一夜之间就“成功”杀入互联网金融行业。

大公国际信用评级集团旗下全资子公司大公信用数据有限公司在2015年1月21日发布了266个网贷平台黑名单和676个预警名单,诸多排名靠前平台如陆金所、拍拍贷,以及一些已确定的问题平台都被列在预警名单中。该评级一经发布,立刻引起几乎一边倒的负面评价,北京网贷协会、广东互联网金融协会立即发表立场鲜明的反对意见。

“这相当于在人流拥挤的广场上高喊有炸弹,使人流更加无序,极易引发踩踏效应。”广东某P2P企业负责人表示。不过,也有专家认为,从目前的局面可以看出市场对信用评级有巨大的需求,随着互联网金融的日益壮大,第三方服务商的机会也随之爆增。而大公信用此次发布榜单,背后其实是营销胜利,不管各方如何吐槽,至少达到了低成本杀入行业进行卡位营销的目的。

全民吐槽

大公信用公布的网贷平台预警观察名单的企业主要集中在北上广,其中广东133家、上海57家、北京47家。而业界对榜单的质疑主要集中在三个方面,一是被视为P2P行业龙头的陆金所赫然在列。有银行、上市公司背景的陆金所月成交额已经突破25亿元,规模列位全球P2P第三、中国第一,被看好会成为中国第一个上市的P2P平台。把这样一家背景强大、实力雄厚的平台列入预警名单,其名单标准令人质疑。二是信息不准确和滞后。比如最被吐槽的是上海平台拍拍贷居然被划分到了陕西,而多个早已跑路关闭的“定案”还出现的榜单中。第三个也是最重要的一点,就是榜单的标准被吐槽缺少严谨性,而且缺乏对企业的实际调研。《中国经营报》记者致电广州和深圳的多家P2P平台,对方都表示自己虽然上榜,但此前从未接受过大公信用的调研,甚至连索取信息都没有过。

在该榜单发布当天,北京市网贷协会就表示声明称:“出于合规性考虑,大部分网贷平台仅公布借款人的部分重要信息,大公国际依据平台的信息披露度和披露规范度进行相关评价,其可行性和准确性有待商榷。”该协会特别强调,“黑名单”和“预警名单”具有负向激励作用,容易成为套利工具。随后,广东省互联网金融协会也表示声明,表示在行业准入机制未定,监管尚未明确的情况下以非科学评级手段,以及无法解释的数据获取及评价模型为行业设定“黑名单”及“预警名单”,很容易对上榜互联网金融平台的合法、合规经营造成严重伤害。

大公信用公布的榜单之所以一经发布就引发巨大争议,与这两年互联网金融行业的飞速发展密切相关。据深圳第三方P2P数据公司第一网贷公布的数据,1月27日当天,全国P2P网贷年利率11.28%,成交额26亿元。这一数字已经是2013年时一个月的成交额,发展速度之快令从业者自身都感到惊讶,并吸引更多的从业者投入互联网金融领域创业。据了解,在深圳排名领先的P2P平台融金所前网贷业务负责人黄敏已经离职创业。

有新企业加入,自然就有企业退出,而P2P行业企业出问题的速度也同样惊人。据中国电子商务研究中心统计,2014年P2P企业中从成立到跑路最短的时候只有半天。2014年6月27日,台州恒金贷P2P平台开业,并发布公告称将举行连续三天的优惠活动,但在投资人参与后,当天下午网站就打不开了。开业第一天就跑路的P2P平台创下了历史纪录,也折射出网贷投资人风险教育的迫切性。

中国电子商务研究中心互联网金融部分析师钱海利认为,中小企业融资需求旺盛及热情的投资氛围促使P2P平台不断涌现,但这一市场也不足以撑起上千家相似业务类型的企业。在有限的市场下,无限增生的P2P平台只能冒险投向风险较高的项目,这势必提高平台积累的信贷风险,最终在参与者逐渐稳定与沉淀下,如同“郁金香泡沫”般面临优胜劣汰。

需求强烈

针对负面声音,大公信用总裁王再祥回应:“大公对于自身的评级体系和结果非常有信心。”并对一些热点问题进行了一一解释,比如对企业实际调研问题,王再祥表示,互联网企业不同于传统企业,因此不能用对传统企业的评级方式来评级互联网企业。互联网的特点是去中介和脱媒,因此,互联网金融企业必须通过完整的信息披露来吸引投资人,自然也可以基于其信息披露的完整度,对其进行评级。

对于陆金所上榜,王再祥的回应是,陆金所是一个大平台,但是其自身也存在严重问题,包括线上金融和线下金融之间没有严密的防火墙,债项和债务人信息公布不完整,存在自我担保以及在法律条款上设置了对投资者不利的条目等。“因为这些原因,才将陆金所列入预警名单。”而对于注册地错误,王再祥的回应是有些平台“狡兔三窟”,注册有多个地址,大公的评级建立在主动获取的信息基础上是确定的。

广州P2P平台PPmoney联合创始人胡新认为,广州大公作为国内知名的评级机构,其以自身的影响力来制定出一份P2P的榜单本身并没有问题,对行业的发展是一个促进。但问题是其执行的标准和对企业的深入了解做得不够,被质疑也合情合理。

在胡新看来,一个能被企业广泛接受的P2P平台评级,至少应该做到两个方面:一是要建立专家模型和数据模型,由监管部门、研究机构和第三方组成的专家设计一个企业评价标准模型,然后用企业的历史数据构成数据模型。二是对评级企业要有深入的走访调查,包括外部数据、公检法信息、媒体信息等。只有这样,才能大致客观、准确地反映一家平台的信用情况。

对于大公的这份评级榜单及截至1月28日的至少三次更新,中国电子商务研究中心互联网金融部分析师钱海利认为,在今年银监会机构调整,确定由普惠金融部来监管互联网金融,行业监管政策出台的速度可能会加快。在监管政策没有出台前,第三方机构确实很难出台一套令行业信服的标准来评价P2P平台。不过,大公的做法至少表明,市场对这种第三方评级是有需求的,而大公国际推出这个更多是卡位作用。不管外界如何吐槽,大公信用此次的营销目的是达到了。从目前的影响来看,已经算“成功”杀进互联网金融行业。

记者观察:信用大生意

在中国的信用环境下,投资者有投资需求,但如何评判一个P2P平台和通过该平台所投资项目的优劣,从来都是一件很困难的事。投资者很难通过已有的渠道和有限的信息来做出相对正确的判断。这时,第三方平台的信息往往成为影响投资者决策的重要依据,这也体现出市场对评级的需求是相当强烈的。

在监管尚处真空、互联网金融野蛮生长的情况下,网贷评级这个行当在减少信息不对称,引导行业正面发展,为投资者提供投资建议等方面发挥了积极的作用。各机构积极加入到这一行业评级中,甚至德国评级机构莱茵国际都把业务拓展到中国,主动联系中国的P2P平台提供评级服务。大公信用就是在这种背景下加入P2P平台评级阵营的。

自去年第3季度以来,有不少机构都发布了排名榜单,但这些榜单至今只成为行业人士茶余饭后的谈资,而没有得到行业的认可,主要原因是评判指标过于简陋且所占权重过大,公允性受到质疑。用P2P平台PPmoney创始人胡新的话说,互联网金融第三方服务的商机是金矿,各方都跃跃欲试,但都不专业,这些参差不齐的评级质量和标准没有起到引导投资、规范行业的作用。

如何代投资人评判P2P平台,确实难有一个行业公认的标准,但几个行业公认的准则还是要遵循的。首要就是选择注重控制风险的平台。这可以从企业的背景看出,是互联网公司、担保、小贷、金融公司等都不同,金融公司就比较擅长控制风险,而互联网公司长于流量,风控方面就差一些。其次是平台是否有IT系统开发能力,如果平台是购买的系统模板,后台源代码都是一致的,就很容易被找到漏洞。最后利率要合理,信息要透明。利率太高一定伴随高风险,太低则没有吸引力。信息透明不但包含平台自身的透明,更必须包括对借款项目的披露要透明。

目前正处在各方争相竞争互联网金融服务领域,但都没有取得领先优势的背景下,如何利用P2P评级目前出现的红利时间点,抓住这块市场,并迅速成长行业领先者,为未来赢利空间,就成为意欲在这个市场有所作为的企业的首要目标。大公国际具有挟天子以令诸侯的优势,本就在中国金融评级市场占据绝对优势,自然不肯放过互联网金融这个新兴的领域。有行业人士私下表示,作为一向严谨的大公国际,其得到市场认可不是一天两天,按常理不太可能出台这样雷人的榜单,不排除其只求卡位,达到营销目的的考虑,而评价标准只能走一步看一步,按监管节奏慢慢完善。

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